La decisió de jubilar-se al Principat és cada vegada més comú entre els ciutadans europeus, especialment els espanyols, atrets per la qualitat de vida i un marc fiscal competitiu. Tot i això, entendre el sistema de la pensió a Andorra és fonamental per planificar un retir sense sobresalts. En aquesta guia, desglossem com funciona la seguretat social andorrana i què pots esperar de la teva jubilació el 2026.
Com funciona el sistema de pensions a Andorra?
A diferència d’altres models europeus basats exclusivament en el repartiment, el sistema andorrà és un model mixt que combina la solidaritat amb la capitalització individual mitjançant un sistema de punts. Cada euro cotitzat es tradueix en punts que, en arribar l’edat de retir, determinaran la quantia mensual de la prestació.
El 2026, la sostenibilitat del sistema continua sent una prioritat, mantenint una de les pressions fiscals sobre el salari més baixes d’Europa (un 22% total), la qual cosa permet una major capacitat d’estalvi durant la vida laboral.
El paper de la Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS)
La CASS és l’organisme únic que gestiona la seguretat social al país. El seu funcionament es divideix principalment en dues branques que tot futur jubilat ha de conèixer:
- Branca General: Cobreix l’assistència sanitària, les baixes per malaltia i les prestacions de maternitat/paternitat.
- Branca de Jubilació: És l’encarregada de gestionar els fons destinats a les pensions de vellesa i de viduïtat.
Per als qui busquen viure a Andorra com a jubilat espanyol, la CASS és l’interlocutor principal, ja que és l’entitat que coordina els pagaments i valida els anys cotitzats a l’estranger gràcies als convenis internacionals.
Diferències entre la pensió contributiva i la pensió de solidaritat
És comú confondre els termes, però al Principat existeixen dues vies clarament diferenciades per rebre suport econòmic en la vellesa:
- Pensió Contributiva: És la pensió «estàndard» a la qual tens dret si has treballat i cotitzat a Andorra. Es calcula en base als punts acumulats. El 2026, per accedir-hi de forma vitalícia, s’exigeix haver cotitzat un mínim de 15 anys (60 mesos si resideixes al país en jubilar-te).
- Pensió de Solidaritat (No contributiva): Està dissenyada per a residents que no han assolit el mínim de cotització o les rendes dels quals són insuficients per cobrir les seves necessitats bàsiques. Per al 2026, aquestes ajudes s’han ajustat per garantir que cap major de 65 anys percebi menys del llindar de cohesió social, situant-se la quantia bàsica entorn dels 629,08 € mensuals, depenent de la unitat familiar.
Dada clau per al 2026: El valor de «compra» i «venda» del punt de jubilació s’actualitza anualment segons l’IPC, la qual cosa garanteix que les pensions a Andorra mantinguin el seu poder adquisitiu davant la inflació.
Continuem amb el desenvolupament de la secció econòmica, fonamental per satisfer la intenció de cerca dels qui planegen el seu retir i volen xifres concretes.
Quant cobra un jubilat a Andorra? Quanties i pensió màxima
Una de les preguntes més recurrents per a aquells que planegen viure a Andorra com a jubilat espanyol és l’import real de la prestació. A diferència d’Espanya, on la pensió es calcula sobre una base reguladora dels últims anys, a Andorra la quantia depèn de l’acumulat al llarg de tota la vida laboral mitjançant un sistema de punts.
El 2026, la pensió mitjana per a aquells que han cotitzat més de 20 anys al Principat es situa entorn dels 1.222 € mensuals, reflectint les actualitzacions pel cost de vida dels últims exercicis.
Factors que determinen la pensió a Andorra
L’import final que rebràs cada mes no és arbitrari; depèn directament de tres pilars que la CASS utilitza per al càlcul:
- El nombre total de punts adquirits: Cada mes, una part del teu salari (el 12% destinat a la branca de jubilació) es converteix en punts. Com més alt sigui el salari, més punts es compren.
- El valor de venda del punt: És el preu al qual la CASS «et recompra» aquests punts quan et jubiles. Per al 2026, aquest valor s’ha revaloritzat conforme a l’IPC (un increment del 2,7% respecte a l’any anterior).
- Els anys de cotització: Encara que el mínim per a una pensió vitalícia són 15 anys, per percebre l’equivalent al 100% del que el teu esforç contributiu suggereix, es pren com a referència una carrera laboral completa (entorn dels 40 anys).
La pensió màxima a Andorra i el sistema de punts
A diferència dels sistemes veïns, a Andorra no existeix un «sostre» tan rígid com a Espanya, però sí que hi ha límits indirectes i una pensió màxima de referència.
- Pensió Màxima 2026: Per a aquest exercici, el Govern d’Andorra ha establert que les pensions que superin els 4.575,99 € mensuals no experimentaran increments addicionals per IPC, marcant així un sostre de revalorització. No obstant això, a la pràctica, la majoria de les pensions més altes se situen en el tram dels 2.500 € als 3.500 €, depenent dels punts acumulats.
- L’avantatge del sistema de punts: Aquest model és més transparent. En qualsevol moment, a través de l’oficina virtual de la CASS, pots sol·licitar el teu «extracte de punts» per saber exactament quant has acumulat i fer una projecció de la teva futura pensió a Andorra.
Jubilació a Andorra per a espanyols: Conveni bilateral
Per als ciutadans espanyols, el trasllat al Principat no suposa perdre els drets generats després d’anys d’esforç. Gràcies al Conveni Bilateral de Seguretat Social entre Espanya i Andorra, ambdós països col·laboren perquè el treballador no es vegi perjudicat per la mobilitat internacional.
Aquest acord és la peça clau que permet que la transició d’un sistema a l’altre sigui fluida i que els teus anys cotitzats a la Seguretat Social espanyola «viatgin» amb tu al sistema de la CASS.
Com afecta el conveni de Seguretat Social entre Andorra i Espanya
El conveni garanteix que els treballadors mantinguin la igualtat de tracte. A la pràctica, això significa que:
- Exportació de prestacions: Si ja ets pensionista a Espanya, pots percebre la teva pensió a Andorra sense problemes en fixar-hi la teva residència.
- Legislació aplicable: Per norma general, cotitzaràs al país on realitzis la teva activitat laboral. Si treballes a Andorra, els teus drets es generen sota la normativa de la CASS, però sempre sota l’empar del conveni per a futures sol·licituds.
- Tràmits simplificats: El 2026, la comunicació entre la Seguretat Social espanyola i l’andorrana és constant, la qual cosa agilitza la presentació del certificat de «fe de vida» i l’actualització de les quanties.
Es poden sumar els anys cotitzats en ambdós països?
La resposta és un rotund sí. El concepte tècnic és la «totalització de períodes».
Si, per exemple, has cotitzat 10 anys a Espanya i 10 anys a Andorra, cap dels dos països et donaria dret a una pensió contributiva per separat (ja que ambdós solen exigir-ne 15). No obstant això, gràcies al conveni:
- Suma d’anys: Es sumen els 20 anys totals per obtenir el dret a la jubilació en ambdós estats.
- Pagament a prorrata: Cada país et pagarà la part proporcional al que hagis cotitzat en ell. Andorra et pagarà pels teus 10 anys segons el seu sistema de punts, i Espanya farà el mateix amb la seva base reguladora.
- Edat de jubilació: És important recordar que les edats poden diferir. El 2026, mentre que a Andorra l’edat ordinària es manté en els 65 anys, a Espanya l’edat legal de jubilació ha seguit la seva escala progressiva cap als 67 anys. El conveni permet coordinar aquestes dates perquè rebis cada part en el moment que correspongui.
Consell de Gestions Meritxell: Per evitar retards, recomanem iniciar l’expedient de jubilació amb almenys 6 mesos d’antelació, especialment si s’ha de sol·licitar l’historial de cotització (vida laboral) en diversos països.
Viure a Andorra com a jubilat espanyol: Requisits de residència
Molts ciutadans espanyols consideren el Principat com la destinació ideal per al seu retir. No és només per la proximitat geogràfica, sinó per un estàndard de seguretat i benestar que pocs països poden oferir. No obstant això, per viure a Andorra com a jubilat espanyol, és necessari complir amb una sèrie de tràmits administratius que han evolucionat significativament en l’últim any.
La residència passiva (sense activitat lucrativa) per a jubilats
La via principal per als qui no desitgen treballar al país és la Residència sense Activitat Lucrativa (coneguda com a residència passiva). A partir de la nova normativa de 2026, els requisits s’han endurit per garantir un perfil de resident solvent:
- Inversió econòmica: S’exigeix una inversió mínima en actius andorrans d’1.000.000 € (o 800.000 € si és en béns immobles). Existeix una opció reduïda de 400.000 € si s’inverteix en el Fons d’Habitatge andorrà.
- Dipòsit a l’AFA: El titular ha de realitzar un ingrés de 50.000 € a l’Autoritat Financera Andorrana (més 12.000 € per cada persona a càrrec). Important: Segons la llei aprovada el gener de 2026, aquest dipòsit ja no és reemborsable en certes modalitats, funcionant com una taxa d’entrada al país.
- Ingressos demostrables: Has d’acreditar uns ingressos anuals superiors al 300% del salari mínim andorrà (aprox. 55.000 € anuals el 2026).
- Estada mínima: Es requereix residir al país almenys 90 dies a l’any, encara que per gaudir plenament dels avantatges fiscals es recomana superar els 183 dies.
Avantatges fiscals de cobrar la teva pensió al Principat
El major atractiu per a un jubilat espanyol és, sens dubte, l’optimització del seu patrimoni. En traslladar la teva residència fiscal a Andorra, la teva pensió a Andorra (o la que rebis des d’Espanya) tributarà sota el sistema local, que és extraordinàriament senzill i competitiu:
| Tram d’ingressos anuals | Tipus impositiu (IRPF 2026) |
| Fins a 24.000 € | 0% (Exempt) |
| De 24.001 € a 40.000 € | 5% |
| Més de 40.000 € | 10% (Màxim) |
A més d’aquest IRPF reduït, existeixen altres avantatges clau per al jubilat:
- Impost de Patrimoni: No existeix. A diferència d’Espanya, no pagaràs pel simple fet de tenir estalvis o propietats.
- Successions i Donacions: Tampoc existeix aquest impost a Andorra. Això facilita enormement la planificació de l’herència per als teus fills o familiars.
- Conveni de Doble Imposició (CDI): Gràcies al conveni amb Espanya, pots sol·licitar rebre la teva pensió espanyola íntegra (sense retencions en origen) per tributar només el 10% màxim a Andorra.
Advertiment de Gestions Meritxell: Per evitar sancions de la Hisenda espanyola (que poden superar els 100.000 €), és vital demostrar que el teu «centre d’interessos vitals» està realment a Andorra. No n’hi ha prou amb passar-hi 90 dies; has de traslladar la teva vida real al Principat.
Requisits per sol·licitar la jubilació a Andorra el 2026
Perquè la transició cap al teu retir sigui exitosa, és fonamental conèixer els terminis i condicions que exigeix la CASS (Caixa Andorrana de Seguretat Social). El 2026, el sistema andorrà manté la seva eficiència, però requereix una planificació meticulosa dels períodes cotitzats.
Edat mínima i anys de cotització necessaris
A diferència d’altres països de la UE que han elevat l’edat de jubilació fins als 67 anys, Andorra manté un marc més estable, encara que amb matisos importants:
- Edat Ordinària: L’edat legal de jubilació es situa en els 65 anys. A partir d’aquest moment, pots sol·licitar la teva pensió si compleixes amb el període mínim.
- Període Mínim (15 anys): Per tenir dret a una pensió contributiva vitalícia, és obligatori haver cotitzat almenys 180 mesos (15 anys). Si has cotitzat entre 5 i 15 anys, no rebràs una pensió mensual, sinó un pagament únic de capital (la devolució dels teus punts actualitzats amb l’IPC).
- El 100% de la prestació: Per percebre el màxim potencial del teu esforç contributiu, es pren com a referència una carrera laboral de 40 anys cotitzats al Principat.
- Jubilació Anticipada: És possible jubilar-se a partir dels 61 anys, sempre que s’acreditin 40 anys de cotització previs. Tingues en compte que s’aplicarà un coeficient reductor perpetu del 7% per cada any d’avançament respecte als 65.
Documentació necessària per al tràmit
A Gestions Meritxell recomanem preparar l’expedient amb 6 mesos d’antelació. La documentació bàsica que requereix la CASS el 2026 inclou:
- Formulari oficial CASS-0081 de sol·licitud de prestació de jubilació.
- Document d’Identitat (Passaport o DNI) en vigor.
- Certificat de compte bancari (IBAN) andorrà per a l’ingrés de la pensió.
- Historial laboral internacional: Si t’aculls al conveni bilateral amb Espanya, hauràs de presentar la Vida Laboral actualitzada perquè la CASS sol·liciti la totalització de períodes a la Seguretat Social espanyola.
- Certificat de residència fiscal: Imprescindible per aplicar les retencions correctes segons el model impositiu andorrà (màxim 10%).
Preguntes freqüents sobre les pensions a Andorra
Puc continuar treballant si ja cobro la jubilació?
Sí. A Andorra existeix la jubilació activa. Pots percebre la teva pensió i continuar treballant, encara que hauràs de seguir cotitzant a la branca general (salut).
Què passa si moro abans de cobrar la meva pensió?
El sistema andorrà protegeix la família. Existeix la pensió de viduïtat per al cónjuge o parella de fet, i la pensió d’orfandat per a fills menors de 18 anys (o 25 si estan estudiant).
Com tributa la meva pensió espanyola si visc a Andorra?
Gràcies al Conveni de Doble Imposició (CDI), deixes de tributar a Espanya per la teva pensió (IRPF espanyol) per fer-ho a Andorra. Això suposa passar de tipus que poden superar el 30% a Espanya a un màxim del 10% al Principat, amb els primers 24.000 € exempts.
Tinc cobertura sanitària gratuïta en jubilar-me?
Com a pensionista de la CASS, tens cobertura sanitària completa. La Seguretat Social andorrana reemborsa generalment el 75% de les despeses mèdiques i el 90% de les hospitalàries, podent cobrir el 100% mitjançant una assegurança complementària.