La decisión de jubilarse en el Principado es cada vez más común entre los ciudadanos europeos, especialmente los españoles, atraídos por la calidad de vida y un marco fiscal competitivo. Sin embargo, entender el sistema de la pensión en Andorra es fundamental para planificar un retiro sin sobresaltos. En esta guía, desglosamos cómo funciona la seguridad social andorrana y qué puedes esperar de tu jubilación en 2026.
¿Cómo funciona el sistema de pensiones en Andorra?
A diferencia de otros modelos europeos basados exclusivamente en el reparto, el sistema andorrano es un modelo mixto que combina la solidaridad con la capitalización individual mediante un sistema de puntos. Cada euro cotizado se traduce en puntos que, al llegar la edad de retiro, determinarán la cuantía mensual de la prestación.
En 2026, la sostenibilidad del sistema sigue siendo una prioridad, manteniendo una de las presiones fiscales sobre el salario más bajas de Europa (un 22% total), lo que permite una mayor capacidad de ahorro durante la vida laboral.
El papel de la Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS)
La CASS es el organismo único que gestiona la seguridad social en el país. Su funcionamiento se divide principalmente en dos ramas que todo futuro jubilado debe conocer:
- Rama General: Cubre la asistencia sanitaria, las bajas por enfermedad y las prestaciones de maternidad/paternidad.
- Rama de Jubilación: Es la encargada de gestionar los fondos destinados a las pensiones de vejez y de viudedad.
Para los que buscan vivir en Andorra como jubilado español, la CASS es el interlocutor principal, ya que es la entidad que coordina los pagos y valida los años cotizados en el extranjero gracias a los convenios internacionales.
Diferencias entre la pensión contributiva y la pensión de solidaridad
Es común confundir los términos, pero en el Principado existen dos vías claramente diferenciadas para recibir apoyo económico en la vejez:
- Pensión Contributiva: Es la pensión “estándar” a la que tienes derecho si has trabajado y cotizado en Andorra. Se calcula en base a los puntos acumulados. En 2026, para acceder a ella de forma vitalicia, se exige haber cotizado un mínimo de 15 años (60 meses si resides en el país al jubilarte).
- Pensión de Solidaridad (No contributiva): Está diseñada para residentes que no han alcanzado el mínimo de cotización o cuyas rentas son insuficientes para cubrir sus necesidades básicas. Para 2026, estas ayudas se han ajustado para garantizar que ningún mayor de 65 años perciba menos del umbral de cohesión social, situándose la cuantía básica en torno a los 629,08 € mensuales, dependiendo de la unidad familiar.
Dato clave para 2026: El valor de “compra” y “venta” del punto de jubilación se actualiza anualmente según el IPC, lo que garantiza que las pensiones en Andorra mantengan su poder adquisitivo frente a la inflación.
Continuamos con el desarrollo de la sección económica, fundamental para satisfacer la intención de búsqueda de quienes planean su retiro y quieren cifras concretas. He adaptado los datos a la realidad de 2026.
¿Cuánto cobra un jubilado en Andorra? Cuantías y pensión máxima
Una de las preguntas más recurrentes para quienes planean vivir en Andorra como jubilado español es el importe real de la prestación. A diferencia de España, donde la pensión se calcula sobre una base reguladora de los últimos años, en Andorra la cuantía depende de lo acumulado a lo largo de toda la vida laboral mediante un sistema de puntos.
En 2026, la pensión media para aquellos que han cotizado más de 20 años en el Principado se sitúa en torno a los 1.222 € mensuales, reflejando las actualizaciones por el coste de vida de los últimos ejercicios.
Factores que determinan la pensión en Andorra
El importe final que recibirás cada mes no es arbitrario; depende directamente de tres pilares que la CASS utiliza para el cálculo:
- El número total de puntos adquiridos: Cada mes, una parte de tu salario (el 12% destinado a la rama de jubilación) se convierte en puntos. Cuanto mayor sea el salario, más puntos se compran.
- El valor de venta del punto: Es el precio al que la CASS “te recompra” esos puntos cuando te jubilas. Para 2026, este valor se ha revalorizado conforme al IPC (un incremento del 2,7% respecto al año anterior).
- Los años de cotización: Aunque el mínimo para una pensión vitalicia son 15 años, para percibir el equivalente al 100% de lo que tu esfuerzo contributivo sugiere, se toma como referencia una carrera laboral completa (entorno a los 40 años).
La pensión máxima en Andorra y el sistema de puntos
A diferencia de los sistemas vecinos, en Andorra no existe un “tope” tan rígido como en España, pero sí hay límites indirectos y una pensión máxima de referencia.
- Pensión Máxima 2026: Para este ejercicio, el Gobierno de Andorra ha establecido que las pensiones que superen los 4.575,99 € mensuales no experimentarán incrementos adicionales por IPC, marcando así un techo de revalorización. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de las pensiones más altas se sitúan en el tramo de los 2.500 € a 3.500 €, dependiendo de los puntos acumulados.
- La ventaja del sistema de puntos: Este modelo es más transparente. En cualquier momento, a través de la oficina virtual de la CASS, puedes solicitar tu “extracto de puntos” para saber exactamente cuánto has acumulado y hacer una proyección de tu futura pensión en Andorra.
Jubilación en Andorra para españoles: Convenio bilateral
Para los ciudadanos españoles, el traslado al Principado no supone perder los derechos generados tras años de esfuerzo. Gracias al Convenio Bilateral de Seguridad Social entre España y Andorra, ambos países colaboran para que el trabajador no se vea perjudicado por la movilidad internacional.
Este acuerdo es la pieza clave que permite que la transición de un sistema a otro sea fluida y que tus años cotizados en la Seguridad Social española “viajen” contigo al sistema de la CASS.
Cómo afecta el convenio de Seguridad Social entre Andorra y España
El convenio garantiza que los trabajadores mantengan la igualdad de trato. En la práctica, esto significa que:
- Exportación de prestaciones: Si ya eres pensionista en España, puedes percibir tu pensión en Andorra sin problemas al fijar tu residencia allí.
- Legislación aplicable: Por norma general, cotizarás en el país donde realices tu actividad laboral. Si trabajas en Andorra, tus derechos se generan bajo la normativa de la CASS, pero siempre bajo el amparo del convenio para futuras solicitudes.
- Trámites simplificados: En 2026, la comunicación entre la Seguridad Social española y la andorrana es constante, lo que agiliza la presentación del certificado de “fe de vida” y la actualización de las cuantías.
¿Se pueden sumar los años cotizados en ambos países?
La respuesta es un rotundo sí. El concepto técnico es la “totalización de períodos”.
Si, por ejemplo, has cotizado 10 años en España y 10 años en Andorra, ninguno de los dos países te daría derecho a una pensión contributiva por separado (ya que ambos suelen exigir 15 años). Sin embargo, gracias al convenio:
- Suma de años: Se suman los 20 años totales para abrir el derecho a la jubilación en ambos estados.
- Pago a prorrata: Cada país te pagará la parte proporcional a lo que hayas cotizado en él. Andorra te pagará por tus 10 años según su sistema de puntos, y España hará lo propio con su base reguladora.
- Edad de jubilación: Es importante recordar que las edades pueden diferir. En 2026, mientras que en Andorra la edad ordinaria se mantiene en los 65 años, en España la edad legal de jubilación ha seguido su escala progresiva hacia los 67 años. El convenio permite coordinar estas fechas para que recibas cada parte en el momento que corresponda.
Consejo de Gestions Meritxell: Para evitar retrasos, recomendamos iniciar el expediente de jubilación con al menos 6 meses de antelación, especialmente si hay que solicitar el historial de cotización (vida laboral) en varios países.
Vivir en Andorra como jubilado español: Requisitos de residencia
Muchos ciudadanos españoles consideran el Principado como el destino ideal para su retiro. No es solo por la proximidad geográfica, sino por un estándar de seguridad y bienestar que pocos países pueden ofrecer. Sin embargo, para vivir en Andorra como jubilado español, es necesario cumplir con una serie de trámites administrativos que han evolucionado significativamente en el último año.
La residencia pasiva (sin actividad lucrativa) para jubilados
La vía principal para quienes no desean trabajar en el país es la Residencia sin Actividad Lucrativa (conocida como residencia pasiva). A partir de la nueva normativa de 2026, los requisitos se han endurecido para garantizar un perfil de residente solvente:
- Inversión económica: Se exige una inversión mínima en activos andorranos de 1.000.000 € (u 800.000 € si es en bienes inmuebles). Existe una opción reducida de 400.000 € si se invierte en el Fondo de Vivienda andorrano.
- Depósito en la AFA: El titular debe realizar un ingreso de 50.000 € en la Autoridad Financiera Andorrana (más 12.000 € por cada persona a cargo). Importante: Según la ley aprobada en enero de 2026, este depósito ya no es reembolsable en ciertas modalidades, funcionando como una tasa de entrada al país.
- Ingresos demostrables: Debes acreditar unos ingresos anuales superiores al 300% del salario mínimo andorrano (aprox. 55.000 € anuales en 2026).
- Estancia mínima: Se requiere residir en el país al menos 90 días al año, aunque para disfrutar plenamente de las ventajas fiscales se recomienda superar los 183 días.
Ventajas fiscales de cobrar tu pensión en el Principado
El mayor atractivo para un jubilado español es, sin duda, la optimización de su patrimonio. Al trasladar tu residencia fiscal a Andorra, tu pensión en Andorra (o la que recibas desde España) tributará bajo el sistema local, que es extraordinariamente sencillo y competitivo:
Tramo de ingresos anuales | Tipo impositivo (IRPF 2026) |
Hasta 24.000 € | 0% (Exento) |
De 24.001 € a 40.000 € | 5% |
Más de 40.000 € | 10% (Máximo) |
Además de este IRPF reducido, existen otras ventajas clave para el jubilado:
- Impuesto de Patrimonio: No existe. A diferencia de España, no pagarás por el simple hecho de tener ahorros o propiedades.
- Sucesiones y Donaciones: Tampoco existe este impuesto en Andorra. Esto facilita enormemente la planificación de la herencia para tus hijos o familiares.
- Convenio de Doble Imposición (CDI): Gracias al convenio con España, puedes solicitar recibir tu pensión española íntegra (sin retenciones en origen) para tributar solo el 10% máximo en Andorra.
Advertencia de Gestión Meritxell: Para evitar sanciones de la Hacienda española (que pueden superar los 100.000 €), es vital demostrar que tu “centro de intereses vitales” está realmente en Andorra. No basta con pasar 90 días; debes trasladar tu vida real al Principado.
Requisitos para solicitar la jubilación en Andorra en 2026
Para que la transición hacia tu retiro sea exitosa, es fundamental conocer los plazos y condiciones que exige la CASS (Caixa Andorrana de Seguretat Social). En 2026, el sistema andorrano mantiene su eficiencia, pero requiere una planificación meticulosa de los periodos cotizados.
Edad mínima y años de cotización necesarios
A diferencia de otros países de la UE que han elevado la edad de jubilación hasta los 67 años, Andorra mantiene un marco más estable, aunque con matices importantes:
- Edad Ordinaria: La edad legal de jubilación se sitúa en los 65 años. A partir de este momento, puedes solicitar tu pensión si cumples con el periodo mínimo.
- Periodo Mínimo (15 años): Para tener derecho a una pensión contributiva vitalicia, es obligatorio haber cotizado al menos 180 meses (15 años). Si has cotizado entre 5 y 15 años, no recibirás una pensión mensual, sino un pago único de capital (la devolución de tus puntos actualizados con el IPC).
- El 100% de la prestación: Para percibir el máximo potencial de tu esfuerzo contributivo, se toma como referencia una carrera laboral de 40 años cotizados en el Principado.
- Jubilación Anticipada: Es posible jubilarse a partir de los 61 años, siempre que se acrediten 40 años de cotización previos. Ten en cuenta que se aplicará un coeficiente reductor perpetuo del 7% por cada año de adelanto respecto a los 65.
Documentación necesaria para el trámite
En Gestions Meritxell recomendamos preparar el expediente con 6 meses de antelación. La documentación básica que requiere la CASS en 2026 incluye:
- Formulario oficial CASS-0081 de solicitud de prestación de jubilación.
- Documento de Identidad (Pasaporte o DNI) en vigor.
- Certificado de cuenta bancaria (IBAN) andorrana para el ingreso de la pensión.
- Historial laboral internacional: Si te acoges al convenio bilateral con España, deberás presentar la Vida Laboral actualizada para que la CASS solicite la totalización de periodos a la Seguridad Social española.
- Certificado de residencia fiscal: Imprescindible para aplicar las retenciones correctas según el modelo impositivo andorrano (máximo 10%).
Preguntas frecuentes sobre las pensiones en Andorra
¿Puedo seguir trabajando si ya cobro la jubilación?
Sí. En Andorra existe la jubilación activa. Puedes percibir tu pensión y seguir trabajando, aunque deberás seguir cotizando a la rama general (salud).
¿Qué pasa si muero antes de cobrar mi pensión?
El sistema andorrano protege a la familia. Existe la pensión de viudedad para el cónyuge o pareja de hecho, y la pensión de orfandad para hijos menores de 18 años (o 25 si están estudiando).
¿Cómo tributa mi pensión española si vivo en Andorra?
Gracias al Convenio de Doble Imposición (CDI), dejas de tributar en España por tu pensión (IRPF español) para hacerlo en Andorra. Esto supone pasar de tipos que pueden superar el 30% en España a un máximo del 10% en el Principado, con los primeros 24.000 € exentos.
¿Tengo cobertura sanitaria gratuita al jubilarme?
Como pensionista de la CASS, tienes cobertura sanitaria completa. La Seguridad Social andorrana reembolsa generalmente el 75% de los gastos médicos y el 90% de los hospitalarios, pudiendo cubrir el 100% mediante un seguro complementario.